Экономия педантичность быт пенсионеров стран. Скрытые резервы: Как экономит Европа. Список покупок и индивидуальное отопление
Каждая нация имеет не только культурные традиции, но и свои способы экономить. Люди экономят в разных странах по-разному, но существуют общие статьи расходов, как у немцев, так и у китайцев. Все тратят деньги на продукты, одежду, коммунальные услуги, транспорт или же развлечения.
В условиях финансового кризиса в странах мира вопрос сохранения денежных средств встает особо остро. Экономия не является прерогативой бедняков. Представители среднего класса, даже богатые люди с осторожностью относятся к лишним расходам и пользуются правилом «сэкономил – значит, заработал».
Во всем мире немцы считаются самой бережливой нацией. Экономия прививается им с детства: у каждого маленького немца есть копилка для личных сбережений. Высокая организация жизни позволяет контролировать все, включая финансы. Немцы хранят чеки, ведут учет трат. Взрослые жители страны откладывают 10% месячного дохода на пенсионную страховку, содержание и обучение детей.
В среднем расходы немецкой семьи по отношению к доходной части можно представить следующим образом:
- арендная плата 35%;
- продовольствие 30%;
- выплаты по кредитам 12,5%;
- страховка 5%;
- бензин, ремонтные работы 10%.
Наименьшую статью расходов немцев составляет одежда. Жители Германии бережно относятся ко всем своим вещам. Они будут несколько лет носить одни и те же джинсы, ботинки, а впоследствии отдадут их нуждающимся. Они не стремятся покупать новые предметы быта. В Германии нет ничего зазорного в том, чтобы пользоваться мебелью своих бабушек, ездить на хорошем старом автомобиле.
Особую экономность немцы проявляют, когда речь идет о разных расходах на жилье. Для экономии электроэнергии стиральные машины включаются на ночь, так как тариф в это время снижен. Используют энергосберегающие лампы, посуду с уплотненным дном, стараются покупать только энергосберегающую технику, даже если она стоит дороже.
Электроприборы, которыми не пользуются, выключаются из розеток. Таким образом, немцы экономят около 100 евро ежегодно.
Отопление включают с наступлением морозов, дома всегда прохладно. Благоразумные хозяйки предпочитают мыть посуду, наполнив раковину, а ополаскивать ее необязательно – ведь моющее средство не токсично. Для полива газонов собирается дождевая вода – поливать их из шланга считается расточительством.
У немцев не принято ходить в гости. Встречи с друзьями, как и свидания, проходят в кафе, где каждый платит сам за себя. Дома отмечают только очень значимые события. А приглашение на чай или кофе стоит воспринимать буквально – печенье и бутерброды вряд ли прилагаются. Напитки в Германии берут ящиками, а потом в них же возвращают бутылки в специальные пункты приема или автоматы.
Это не только экономит жителям 25 центов за бутылку, но благоприятно сказывается на окружающей среде. Предпочитая не тратить лишних денег на услуги мастеров, бережливый хозяин сам подстрижет газон, вымоет машину. Он следит за акциями и распродажами, готов ехать на другой конец города, если выгода от покупки там превысит расходы на дорогу.
Немцы готовы выкладывать большие суммы только на услуги финансовых консультантов, ведь в Германии они настоящие специалисты, и подскажут, как оптимизировать семейный бюджет и приумножить сбережения.
Швеция: инвестиции в будущее
Швеция – достаточно богатая страна, но особенности налогообложения и стоимость коммунальных услуг заставляют народ жить очень скромно. Налоговые отчисления шведов достигают 60%, а на оплату жилья уходит 20% дохода. И все же им удается ежемесячно откладывать деньги на накопительный счет своим детям, который становится подарком по достижению ими совершеннолетия.
Они вкладывают деньги в ценные бумаги, которые тоже служат отличным подарком. Целью экономии шведов являются инвестиции в будущее своих детей.
Относительно шведского быта – экономят на всем. Среднестатистический житель страны не имеет стиральной машины. Дома (зачастую в подвале) стоит общая машинка, где стирают все жители. В многоквартирных домах ставят несколько стиральных машин, оборудуют хозяйственные помещения с гладильной доской, сушилкой для белья. На стирку записываются по очереди, а гладят в основном рубашки и костюмы.
Вещи покупают на разных распродажах, носят бережно, а затем продают через интернет. Маленьких шведов родители учат самостоятельно писать объявления для продажи своей одежды, игрушек, ненужных вещей.
Франция: экономия со вкусом
Как и во многих европейских странах, во Франции высокие налоги и оплата жилья. Французы умеют грамотно распоряжаться своими доходами, знают, как сохранить сбережения. Они следят за акциями, распродажами, планируют походы по магазинам заранее, и чтобы купить товар со скидкой, могут отпроситься с работы. На одежду законодатели моды тратят всего 9% дохода ежемесячно, а общие статьи расходов такие:
- питание 25%;
- коммунальные услуги 20%;
- транспорт 15%;
- одежда 9%;
- медицинские услуги и развлечения 5%.
На чем французы не экономят, так это на еде. Четвертая часть семейного бюджета тратится на продукты питания и хорошее вино, хотя цены здесь ниже, чем в соседней Швейцарии. Продукты жители страны покупают качественные, отказываются от разных синтетических полуфабрикатов, овощи берут в небольшом количестве.
Перед закрытием рынка продавцы снижают цену на товар, поэтому основные покупки совершаются вечером. За покупками предпочитают ездить с друзьями, соседями.
Здесь впервые начали практиковать covoiturage – брать попутчиков, чтобы снизить расходы на дорогу. С этой целью созданы целые сайты, которые приобрели международное значение.
А вот отдыхают французы дома. Посещают они преимущественно бесплатные мероприятия: уличные концерты, выставки. Отпуск предпочитают проводить в кемпингах, не выезжая из страны.
Англия: умеренность – залог успеха
Способы англичан экономить не отличаются экстравагантностью или чрезмерным консерватизмом. Но некоторые из них заставляют улыбнуться или задуматься. Например, чтобы не тратить лишнюю электроэнергию, они отключают дверной звонок, когда уходят из дома.
Большинство англичан не поливает газоны из шланга: использование лейки для этих целей уменьшает расход воды. Кроме того, принимая душ, англичане не споласкивают с себя мыльную пену, а просто обтираются полотенцем. Последние годы в Англии особой популярностью пользуются антикризисные интернет-магазины: в них продают просроченные продукты с огромной уценкой. Некоторые англичане покупают там еду.
Япония – страна традиций
Особенность Страны восходящегосолнца – ограниченность площади и ресурсов при большой численности населения, поэтому издревле народ Японии экономил пространство и ресурсы. Современные японцы экономят, как могут:
- Японские стиральные машины не имеют функции нагревания воды – вещи стираются в холодной;
- В стране нет централизованной подачи горячей воды – поступает только холодная и нагревается при помощи газа. Так как Япония не зря считается страной высоких технологий, в целях экономии был изобретен прибор ТОТО. Он наполняет воду воздухом. Производитель уверяет, что это позволяет среднестатистической семье снизить плату за воду и газ на 180 долларов США;
- Моются японцы каждый день, но в одной воде. Предварительно принимают душ (не больше 15 мин), а потом по очереди принимают ванну: муж, жена, дети. На следующий день воду подогревают и используют повторно или стирают там белье;
- Некоторые жители по утрам пользуются общественным туалетом;
- Продукты питания японские хозяйки покупают совместно с соседями и друзьями на оптовых базах, пользуясь вечерними скидками;
- За последнее десятилетие в Японии возросла стоимость жилья, поэтому рядовой работник не может позволить себе квартиру в городе, и добираться из пригорода приходится по 2-3 часа. Большую популярность завоевали отели-капсулы: в номере расположена кровать и телевизор, стоимость – 25 долларов за ночь, но если бронировать номер на неделю – можно сэкономить.
Планирование бюджета здесь не является семейным делом.
Мужчина в Японии, зарабатывая деньги, отдает их супруге, которая ведет книгу доходов и расходов, распределяет деньги на свое усмотрение, даже выдает карманные мужу. Четверть дохода ОБЯЗАТЕЛЬНО ложится на депозит или страховой полис.
Японский опыт ведения домашней бухгалтерии приобрел широкую популярность во всем мире.
Китай – страна парадоксов
Парадоксально, но на протяжении нескольких десятков лет во многих странах китайцы считаются одной из самых экономных наций, и в то же время самой расточительной. Львиная доля бредовых вещей покупается Китаем, богатые граждане страны тратят умопомрачительные сумы на предметы роскоши. Но средний класс, составляющий половину населения Поднебесной, вынужден во многом себе отказывать.
Скромный образ жизни позволяет китайцам откладывать 30% годового дохода. В их квартирах стоит дешевая отечественная мебель, отдыхать ездят в Россию: разница курсов делает товары в России почти в два раза дешевле, чем в Китае. Стоимость еды невысокая. Китайцы могут позволить себе обедать в кафе. Особо экономные покупают уличную еду или готовят лапшу дома.
Бесплатная медицина в Китае не покрывает лечение серьезных заболеваний, поэтому китайцы следят за своим здоровьем. Позволяет сэкономить регистрация – она дает право на частичную оплату медицинских услуг, помощь при досмотре за больными родителями.
Одним словом, секрет китайской экономии – минимальные удобства, скромная одежда, еда и здоровый образ жизни.
Америка: всегда полагайся сам на себя
Американцы приучают своих детей рассчитывать только на себя. С рождением ребенка они открывают на его имя депозитный счет, откладывают деньги на образование. По достижению совершеннолетия молодые американцы идут своей дорогой, заранее зная, что полагаться на помощь государства им не придется.
Помимо обязательных отчислений, граждане штатов делают взносы в негосударственные пенсионные фонды, инвестируют деньги в разные проекты. Квартиру, как и в странах Европы, можно приобрести только в ипотеку, но в Штатах без положительной кредитной истории ее не одобрят. Поэтому американцы берут множество мелких кредитов, и выплата процентов – основная статья расходов семейных бюджетов страны.
Экономия в Соединенных штатах превращается в игру: они ищут, где купить товар подешевле, делятся открытиями с друзьями, старательно вырезают скидочные купоны из журналов.
Летом владельцы частных домов сдают комнаты иностранным студентам, а автомобили американцы не меняют десятилетиями. На одежде в Америке экономят, не задумываясь: дешевая футболка и джинсы за 15 долларов вполне подойдут среднестатистическому американцу.
Австралия: экономим и заботимся об окружающей среде
Австралийцы беспокоятся не только о своем семейном бюджете, но и об экологии. В 2004 году на материке создана «зона Кенгуру» – первая зона, где отказались от пакетов. Для покупок пользуются многоразовыми сумками, выполненными из ткани. Такой аналог пакетам выдерживает до 20 кг веса, его используют годами.
Для экономии электроэнергии изобретательные хозяйки нашли способ не использовать утюг. Рядом с душем на вешалке размещают рубашку, и пока они моются, пар разглаживает складки. Австралийцы, как и немцы, выключают из розеток неиспользуемые электроприборы: экономят потребление «лишней электроэнергии».
Корея: вынужденная экономия
Экономическая ситуация Кореи приводит к тому, что многие жители страны отказываются от отопительных приборов, используют другие способы обогрева. Изобретательность корейцев доходит до абсурда. Один житель Сеула в своем доме поставил палатку и спал в ней. Узнав об этом, многие жители Южной Кореи взяли его метод на вооружение, тем самым экономя на отоплении.
А вот женщины Северной Кореи не покупают мужьям белые рубашки, ведь цветные стирают реже и это экономит стиральный порошок.
Выводы
Статистика свидетельствует: обычно люди экономят на одежде и продуктах питания, отказываются от покупки дорогой техники, бережно потребляют электроэнергию, воду.
Многими нациями искусство сберегать деньги передавалось из поколения в поколение, и на сегодняшний день эти привычки настолько вошли в образ жизни, что их воспринимают как должное.
Привет моим медленно появляющимся читателям!
Вчера я погуляла по блогам схожей мне тематики и обомлела - сколько замечательных русских людей живут за границей! Особенно наши девушки, которые приезжают сюда, начинают все с нуля, ищут себя, идут к своему счастью.
И как чудесно, что они делятся своим опытом и помогают другим получше узнать свой новый дом. Очень надеюсь, что и мой блог кому-нибудь поможет.
Если честно, конкретно сейчас было бы очень в тему написать про странности немцев и, в особенности, немецких мужчин. Мой муж занимается йогой и жует брокколи весь вечер и очень переживает из-за набранных 500 грамм. О, Боги! Я тем временем жую вечерами пончики и понимаю, что что-то не сходится)) Но подожду еще чуток и поднакоплю материал для отдельной темы)) >> (П.С. А вот и обещанный пост про немецких мужчин! )
В своем прошлом посте "Экономия как стиль жизни немцев" обещала продолжить тему экономии и написать, КАК экономят немцы.
ПОЧЕМУ они это делают - мы уже примерно поняли, и мы не будем больше их осуждать, гнобить и высмеивать, правда?)) Мы войдем, хотя бы на время, в их положение и представим, каково это, отдавать половину (а то и больше) своей зарплаты и пытаться выжать максимум из того, что они получают на руки. А еще у меня есть идея получше - давайте поучимся у них экономии. Честное слово, если бы в Москве я экономила так, как экономлю теперь в Германии, то сейчас бы у меня уже был какой-никакой, но свой небольшой капитал.
Как экономят немцы:
1) Порядок во всем
Не только семейные бюджеты в Германии четко подсчитаны. Студенты и одиночки четко знают, сколько месячного бюджета на что рассчитано. Траты записываются, чеки собираются, а потом тщательно анализируются, чтобы выявить ненужные и избыточные траты. Haushaltsbuch (книга учета расходов) или мобильные приложения схожей тематики здесь скорее правило, чем редкость. Придерживаясь системы, к концу месяца они уходят не в минус, а в плюс.
2) Вода
Немцы экономят воду, но совсем не всегда так, как в небылицах, которые вам рассказывают знакомые. В меру. Да, вода никогда не течет в немецких квартирах просто так - ни когда они чистят зубы, ни когда готовят, ни когда моют посуду. Не только из экономии. Немцы нашли себе отличную причину - таким образом они "экономят ресурсы" . Нет, серьезно, это правда так, они сознательно заботятся об окружающей среде больше, чем какая-либо нация в мире. к тому же, "я экономлю ресурсы" звучит гораздо лучше, чем "я и так плачу сорок процентов налогов, я не могу еще и растранжиривать воду". Именно поэтому в большом количестве немецких квартир нет ванной.
3) Электричество
Весомая статья расходов. В год среднестатистическая немецкая семья из трех человек платит за электричество 1200 евро. Поэтому расходы стараются сокращать осознанно, при этом не причиняя себе дискомфорта - выходя из комнаты, выключают свет, едят при свечах, используют полностью загруженными стиральную и посудомоечную машины, следят за бытовыми приборами. Используют энергосберегающие лампы (Sparlampen), кастрюли с толстым дном (Sandwich-Boden), дольше сохраняющие тепло и быстрее нагревающиеся, для разогрева пищи используют микроволновки, и часто готовы платить за бытовые приборы больше, если они энергосберегающие (с маркировкой "А++" и "А+").
Простые правила, да? В России уже постепенно дело идет к таким же условиям. Думайте о природных ресурсах, друзья, их у нас не так много)) И о семейном бюджете, конечно.
4) Отопление
Вынесу этот пункт отдельно. Зимой немецких домах по сравнению с российскими холодно! Они предпочитают укутаться в свитер и накрыться пледиком, но включить посильнее отопление - только в экстренном случае, когда гость уже посинел!
Согласно немецким исследованиям, засыпается в спальне лучше всего при 16-17 градусах! Конечно, опять же, "я не могу себе позволить включить дома отопление" как-то не поворачивается язык сказать, гораздо благозвучнее выдать: "ах, как свежо!" и прыгнуть в термобелье под пять одеял .
Я боролась с этим отчаянно, так как мерзну в любое время года (зимой я похожу на картинку слева).
Теперь у меня невероятно теплое термо-одеяло, а зимними ночами окно мы больше не открываем. Только на пару минут перед сном, чтобы проветрить.
5) Одежда и статусные вещи
Тут нет культа одежды, мало кто страдает шопоголизмом (юные особы только, но куда без этого) и все знают, какие предметы одежды и обувь им в данный момент нужны.
Совершать импульсивные покупки, превышающие их возможности - не в крови у немцев. Они хорошо ухаживают за своими вещами, чтобы они дольше прослужили и гонятся скорее за удобством и функциональностью, чем за модой. Тем более, им чужда как потребность "шикануть" или "всех поразить", так и жизнь не по средствам. Бюргеру никогда не придет в голову заплатить за автомобиль больше, чем свои 5-7 зарплат. Он никогда не влезет в долги, чтобы купить престижную модель авто соседу на зависть и не потратит ползарплаты на брендовую вещь, чтобы "не ударить в грязь лицом".
О беспеченные немцы одеваются порой шокирующе просто (не буду говорить обо всех). Вещей покупается мало, зато качественных и универсальных.
Разодетых людей тут редко встретишь, только если у театра или концертного зала. Девушки на высоких каблуках днем - обычно туристки или еще не привыкшие к Германии иностранки.
По мнению немцев, в жизни существует множество важных вещей, которыми нельзя жертвовать ради престижа, моды и даже собственных желаний. То же самое касается дорогой дизайнерской мебели, шуб и украшений - эти вещи не входят в число вещей первой необходимости и приобретаются только теми, у кого уже все есть, поэтому и пользуются гораздо меньшей популярностью, чем в Москве.
Обычный средний немец не брезгует эконом-классом во всем, заранее расставляя в своей жизни приоритеты.
6) Пфанд
Пфанд - залог, включенный в стоимость многих бутылок от напитков . Возвращать их в магазин не считается чем-то зазорным, это делают абсолютно все.
У меня под окном как раз магазин напитков, там на парковке можно увидеть как велосипеды, так и порше. Напитки покупаются ящиками, в которых потом и возвращаются пустые бутылки. В среднем Пфанд составляет до 25 центов. Радость экономии при этом, конечно, не затмевает чувство сознательности - сдал бутылку - помог ресайклингу - позаботился о природе)) Для возврата пфанда есть также специальные автоматы практически во всех супермаркетах, перед кассами. Об этом я уже писала
7) Продукты
Продукты в Германии качественные везде, многие немцы предпочитают био-продукты (они настолько важны немцам, что заслуживают отдельной темы в моем блоге >> вуаля пост о био-продуктах ) но только те, что очень нужны. Умеренность и еще раз умеренность во всем.
Средние немцы затариваются в супермаркетах эконом-класса на всю неделю и не едут туда снова, пока все не съедят. Выброшенная еда и связанное с этим чувство вины могут испортить немцу весь день. Иногда даже истекший срок годности ("да они эти цифры просто так ставят, курица ведь еще не пахнет!") не может встать на пути его добрых намерений.
8) "Блошиные" рынки (Flohmärkte)
Их в Германии множество. Подержанные, но интересные вещи стоят там копейки, к тому же там часто есть на что поглазеть. Старые вещи не выбрасываются, а обретают новую жизнь, что, конечно, в очередной раз положительно сказывается на экологии.
Как вы видите, забота о природе движет немцами практически каждую минуту их жизни. "Твоя среда обитания - это ты", "ты делаешь это ради себя и своих детей", "все в природе взаимосвязанно, утверждают они.
Один из этих чудаков мой муж, и поэтому я обещаю в будущем избавится от своего цинизма)) а может и стану как они, ведь эта напасть наверняка заразна))
9) Распродажи и акции
Тут все понятно. Распродажи тут помощнее, чем у нас, и большинство немцев покупают одежду именно во время них. И еще в аутлет-центрах, в которые туристы из других стран даже приезжают специально. Вам стоит сразу заучить слова "Schnäppchen", "Sale" и "Reduziert" .
10) Велосипед
У двух колес множество плюсов и ни единого недостатка. Яркий пример мульти-экономии - на бензине, на стоимости авто, на проездном и на фитнес-центре. А для экологии сколько пользы!!
11) Сделал сам - значит, сэкономил
Именно поэтому немцы обходятся без посторонней помощи в бытовых вопросах. Помыть окна, сделать генеральную уборку, постричь кустарник, сделать самой маникюр или коррекцию бровей - приятный плюс в личный бюджет!
12) Путешествия, билеты, туры
Туры в немецких агентствах бронируются задолго до отпуска. Тут "заранее" считается не за 2 месяца, как у нас, а чуть ли не за год. Поэтому не удивляйтесь сочувствующему взгляду турагента, если вы пришли бронировать зимний отпуск в октябре. Потому что профукали))
Билеты на вокзалах дешевле покупать в автоматах, а еще лучше дома в Интернете - и там, и там они без комиссии. К билетам на поезда дальнего следования применимо то же золотое правило - чем раньше, тем лучше.
Сэкономить можно, путешествуя на поездах в компании. Те, кто едут с вами, также получат скидку - Mitfahrer-Rabatt . На выходных можно купить Schönes-Wochenende-Ticket , сейчас он стоит 42 евро и действителен в течение одного дня по всей Германии на 5 человек, не считая детей до 15 лет - они часто могут путешествовать бесплатно. Это могут быть либо знакомые, либо посторонние люди с вокзала, держащие путь туда же, куда и вы и тоже желающие сэкономить. Их можно "заловить" прямо у автомата. Но внимание! Остерегайтесь мошенников, зарабатывающих таким образом деньги по выходным, иначе сами можете "попасть" на штраф. Аналогом такого билета является Regional-Ticket , только действует он в будние дни и в пределах одной федеральной земли. Единственный минус подобных путешествий - часто необходимые пересадки, с ними вы можете ознакомиться в плане поездов (Fahrplan) на любом вокзале.
Еще один способ сэкономить для тех, кто путешествует по Германии часто - BahnCard25, BahnCard50 и BahnCard 100 - с соответствующей скидкой на железнодорожные билеты. Карты недешевые, особенно -50 и -100, но в некоторых случаях стоят того. Я получила свою со скидкой в дополнение к BahnCard100 мужа. Теперь плачу за билеты по Германии только половину.
Если у вас нет такой карты, не беда, есть ведь Last minute ! На таких сайтах, как Expedia и http://w eg.de можно не только купить дешевые авиабилеты и туры, но и найти билеты на поезда с большой скидкой! Особенно если вы свободны во времени. В непопулярное для масс время вы можете проехаться за полцены, а то и дешевле.
Между городами также передвигаются автобусы, это занимает больше времени, зато в дешевле! Просто вбиваем в гугле запрос и экономим!
Ну и, наконец, самый дешевый способ передвигаться по Германии - разделить с попутчиками путевые расходы, предварительно заглянув на сайт Mitfahrzentrale . Там вы легко найдете себе попутчиков или водителя до пункта назначения. Можно даже выбрать марку авто или курящий/некурящий салон.
13) Бонусы!
Это, к примеру, популярная в Германии нынче Payback карта или просто скидка на следующую покупку прямо на чеке, как в Müller, различные баллы, пункты, наклейки, наборы популярной косметики, подарки при покупке..кто во что горазд.
Это не ново,и в России подобное давно уже процветает.
На часах почти 2, ну я и увлеклась! Публикую и спать - завтра с утра иду в планетарий!
А вот тут - пост о моем немецком опыте планирования бюджета.
Надеюсь, была Вам полезна
Ваша Полина
Сегодня я расскажу вам о том, как направить нашу денежную энергию в нужное русло . Как знать границы и приоритеты. Мне кажется, эта информация важна для каждого, вне зависимости от размера кошелька. Но особенно она ценна для тех, кто собирается переезжать в Германию или только сюда приехал. Ведь при наличии таких налогов и социальных платежей, как тут, не обойтись без планирования бюджета. Иначе просто нельзя. Конечно, если в России у вас не осталось несколько квартир, богатые родственники или нефтяная вышка.
В Европе практически каждый, у кого средний доход, планирует свой бюджет. В России за неимением в большинстве случаев трат на налоги и съем жилья подобное понятие часто отсутствует.
Для меня это стало холодным душем в Германии. С моими русскими "замашками" первые два месяца я оставалась с кукишем в середине месяца. Ну или просто в затруднительном финансовом положении. Почему? Я не планировала свои траты, я не следила за потраченными деньгами, не расставляла четкие приоритеты и покупала вещи, в которых у меня не было особой необходимости.
Если у вас нет такой проблемы, вы не следите за своими расходами и все же вам всего хватает, значит, вам несказанно повезло и вы можете пропустить этот пост. Или же прочитать его с целью научиться систематизировать расходы.
Изначально я планировала написать о семейном бюджете и о том, как его планировать. Но эта тема оказалась достаточно тонкой - ведь в семье распределение дохода может быть разным. Это может быть "общий кошелек", четко долевой бюджет или распределение денег по типу солидарности, где тот, кто больше зарабатывает, вносит больший вклад в формирование бюджета. Поэтому это я оставляю вам, сама же напишу о расчете личного бюджета . Расчету семейного же бюджета предшествует семейный совет и распределение долей расходов.
Давайте начнем. Я четко убеждена, что отсутствие денег в нашей жизни чаще всего связано с тем, что мы не умеем с ними обращаться . Ни семья, ни школа в России нас этому не учит. Но если постигнуть основные правила обращения с финансами, ситуация может существенно поменяться. В Германии детей приучают к самостоятельному контролю над своими деньгами с самых малых лет. В этом и правда нет ничего сложного, просто отвлекитесь ненадолго от ежедневной суеты и посмотрите, как вы обращаетесь с вашими деньгами .
Что же важно в наших отношениях с деньгами?
1) УпорядоченностьЧем больше заработки, тем больше расходы, поэтому не стоит думать, что если у вас скромные доходы сейчас, то "потом когда-нибудь" денежная ситуация улучшится. Надо здесь и сейчас упорядочить свои мысли и действия - как, на что тратить, что важнее, а что не стоит ваших трат.
2) Понимание того, куда "утекают" средства
Правильно, в неизвестном направлении. Не знакома ли вам ситуация - вы вроде бы недавно получили зарплату, с работы ходили через торговый центр, и вот еще только середина месяца, вы не сделали ни одной крупной или нужной покупки, а денег и след простыл? Вы садитесь и пытаетесь вспомнить, что же вы такое купили. Все на самом деле просто: фастфуды, жвачки, помады, туфли к еще несуществующему платью, красивая заколочка, два чехла на телефон, подвесочка, шарфик и еще тот браслет, мимо которого ну никак нельзя было пройти. Это же такие мелочи, скажете вы. Да, мелочи, но в совокупности они составляют очень даже кругленькую сумму и наносят урон бюджету. И вся индустрия торговли в обнимку с маркетингом делает все, чтобы вы попались на многочисленные уловки и купили то, что вам "так нужно". Кроме того, львиная доля этих мелочей абсолютно была вам не нужна и этих трат можно было бы избежать, если бы вы вели учет своего бюджета и составляли списки того, что вам на самом деле необходимо и придерживались их. Даже я, в принципе уже четко контролирующая свои траты, очень часто могу не досчитаться определенной суммы. А те, кто неорганизованно трятят свои деньги, просто обречены на то, что их кровные будут "утекать" "в никуда".
3) Приоритеты
В какой-то момент я посмотрела на свои траты в процентном соотношении и в соответствии с периодом своей жизни, в который мне, на самом деле, важнее всего образование, саморазвитие и накопление моих скромных средств. Так сказать, инвестиции "в себя". Так вот, я тратила меньше 2% на свое развитие. И чуть ли не половину на шмотки, туфли и косметику. Которые ну никак не повлияют на мое будущее и не помогут мне в "черный день". К тому же большинство куплено "под кайфом" и треть мне до сих пор не с чем носить. Огромная часть уходила также на кафе, рестораны, клубы и прочие развлекательные учреждения. Осознание такого прожигания мной денег было для меня серьёзным ударом. И я сказала себе - либо я продолжаю бездумно тратить деньги, быть жертвой маркетинга и индустрии красоты, либо я становлюсь хозяином своих денег, трат и нужд и инвестирую деньги в себя и в по-настоящему необходимые вещи.
Начало работы над своим бюджетом
В этот момент я вспомнила о своих целях в жизни. Чего я хочу? Правильно, я хочу развиваться, я хочу дальше учить языки, восстановить свои права на профессию в новой стране, получить-таки немецкое водительское удостоверение (что очень недешево), я хочу читать, изучать новые страны и отлично выглядеть. Последнее никак не связано с количеством косметики и шмотья. Косметика нужна лишь та, что преображает меня, для этого не нужно пробовать все новинки в магазине, ведь цель этой индустрии - заставить меня купить . Одежда должна подчеркивать мои достоинства и скрывать недостатки. Привлекать внимание к моей внешности. Поэтому тут важнее быть стройной и здоровой. И я начала питаться правильно и терять лишний вес. Покупать меньше вещей, но нужных. И составлять капсульный гардероб . Этот принцип я рекомендую всем, кто покупает много ненужного барахла и не может сконцентрироваться на главном. Я напишу об этом, совсем скоро.
Устрашающие цифры на бумаге заставили меня задуматься о том, что 300 евро на одежду и 300 евро на образование - это две несравнимые вещи на данном этапе моей жизни. Я удалила из инстаграма всех девочек, хвастающихся покупками, которые заражали меня шопоголизмом,отписалась от бьюти-блоггерш, перестала покупать напичканные рекламой женские журналы, навела порядок в квартире и в шкафу с одеждой (что тоже очень важно), начала писать списки четко необходимых мне вещей и все постепенно начало вставать на свои места.
Это не ограничения, это новые возможности
Многие не хотят приступать к планированию бюджета, боясь, что с началом контроля над тратами им придется во всем себя ограничивать, распрощаться с любимыми покупками и прихотями, отказывать себе во многом. Но это ошибочное предположение. Напротив, это позволяет навести порядок в круговороте доходов и расходов. Я уже говорила, раньше я тратила львиную долю своих денег на покупки для себя и развлечения. Сейчас это максимум 15-20%. Ограничиваю ли я себя в чем-то? Нет. Да, вещей я покупаю меньше, зато только те, что мне нужны и только хорошего качества. Я научилась по тому же принципу экономить на косметике, не экономя на качестве. А развлекаюсь я теперь немного по-другому, не тратя деньги на то, в чем нет смысла и что не приносит мне сильной радости.
Итак, если вы поняли, что вам все же нужно вести семейный бюджет , то надо с чего-то начать . Вот наш первый шаг:
1) Перед началом ведения систематизированного контроля за расходами и доходами рекомендуется создать "подушку" из трех-четырех месячных бюджетов . Это обеспечит вам спокойное отношение к вашей реальной финансовой ситуации и создаст мотивацию к дальнейшему накоплению средств.
2) Составление перечня статей расходов и доходов, то есть категоризация бюджета
Делать это можно разными способами. Кому-то удобнее завести тетрадь, блокнот, да хоть амбарную книгу:)) и заносить в нее все списки и расходы. Кому-то будут удобнее онлайн-программы. Лично я остановилась на приложении для смартфона, ведь он всегда со мной и вероятность потерять контроль меньше. Таких приложений великое множество, самые удобные стоят где-то в пределах 5 долларов. Ознакомьтесь с пробной бесплатной версией или почитайте отзывы и сделайте выбор в пользу понравившегося. Я купила приложение iBudget , хотя оно не в фаворитах рейтингов, но мне оно показалось очень удобным, без лишних цветных диаграмм и графиков, все четко и понятно.
Для начала просто запишите все категории ваших трат, даже самых мелких. Разделите их на удобные вам группы. Например: квартира, ремонт, продукты, гигиена, косметика, косметолог, обувь, одежда, чтение, образование, подарки, копилка, траты на отпуск в год и т.п.
2) Распределение месячных средств на каждую категорию
В конце каждого месяца сядьте спокойно и просмотрите все наименования. Проанализируйте трезво, что было лишним, без чего можно было бы и обойтись, что не подошло, чем вы разочарованы, почему вам не удалось отложить достаточно денег. Такая практика не только позволит вам вернуть не понравившиеся вещи в магазин. Вы сможете очертить максимальную сумму трат по каждой категории и, соответственно, процент от всех расходов.
Вы можете начертить ее сами в своей тетрадке или блокноте или воспользоваться готовыми в современных мобильных и компьютерных программах. Основные графы: Доход, Расход, Итого.
Итого - всегда равно сумме, имеющейся в вашем кошельке (на карте). Графы расходов и доходов должны быть разделены на категории . Кто-то, как я, предпочтет позже включить также границы расходов для каждой категории. Если вы правильно проанализировали ваши расходы, то вскоре сможете обращать внимание на оставшееся возможное количество трат по каждой категории, а не в целом.
Это могут быть мелочи, но в конце месяца вы можете сложить "Сэкономлено" и "Отложено" и получить несколько бОльшую сумму, это бывает очень приятно. Например, вы почувствовали, что сэкономили сегодня на продуктах и потратили меньше обычного - отложите копеечку в другое отделение кошелька. И отметьте в тетради-программе. Пусть это будет всего лишь 5-10 евро. Но если вы 10 раз в месяц ходите за продуктами, это может стать дополнительными 100 евро в ваши личные месячные накопления, ну и 1200 евро в год.
После того, как ваша таблица распределения бюджета готова, проверьте все еще раз, удостоверьтесь, что все сходится и сумма расходов равна доходу.
Максимальная сумма трат по каждой категории должна быть указана в вашей тетради (программе, приложении и т.п.) рядом с растущей цифрой расходов и уменьшаться при каждой покупке (тут, конечно, легче с автоматическими программами). Таким образом, это будет вашим "стоп-сигналом" перед любой импульсивной покупкой. Ведь если вы, к примеру, потратите больше, чем оговорено, на журналы, то вам придется отнять эту сумму от другой важной категории, скажем, от продуктов.
3) Контроль, оптимизация и применение
Этот этап может затянуться. В течение него вам надо подстроить себя под ваш расчет или наоборот - подстроить таблицу под себя . Выяснить, на какие категории вам необходимо тратить больше, а на какие - можно и меньше. Возможно, создать дополнительную копилку "на всякий случай", или "на отпуск", или объединить все в одну, настроить в программе учет выплаты кредита и т.п. - тут все индивидуально. В итоге у вас должна получиться схема денежного поведения , которая вам комфортна.
Некоторые советы от меня:
г) Радуйтесь вашим успехам в планировании бюджета, экономии и спланированным покупкам. Не воспринимайте это как мещанство. Поверьте, я очень жалею, что не планировала свои расходы раньше. Смотрите на это как на путь к вашим новым возможностям. В Германии эти занимаются и обеспеченные люди, нисколько этого не стесняясь.
Хоть я уже и много настрочила, напоследок хочу кратко обозначить для вас плюсы такой важной теперь части моей жизни, как планирование бюджета:
1) Дает понимание , на что уходят заработанные кровные деньги
2) Помогает самостоятельно достигать финансовых целей в обход кредитных организаций с кабальными условиями.
3) Помогает навести порядок в голове, переосмыслить финансовые цели , понять, что многое из материальных достижений возможно (при перестроении нынешнего бюджета); перестать тратить деньги на безделушки и ненужные вещи, соблазняться на рекламу и маркетинговые уловки и руководствоваться спонтанным желанием покупать незапланированные вещи.
4) Помогает осознать, что вам на самом деле важно (правильное питание, спорт, радость близких, образование, саморазвитие и т.п.).
5) Помогает наполнить вашу жизнь смыслом . Когда вы начнете вести свою бюджет, вам станет жаль распылять свои усилия (ведь именно благодаря им вы зарабатываете деньги) на бестолковые вещи. Вы начнете задумываться о своем месте в этой жизни, об отношениях, любви, о том, что вы можете дать вашим детям, где можете жить, в какую квартиру переехать и какие уголки мира посетить.
6) Помогает упорядочить вашу жизнь . Помогает вам не только находить множество приятных занятий и возможностей в рамках вашего бюджета и избавиться от угрызений совести за потраченные "в топку" деньги, но и подсознательно отсеивать статьи бюджета, не стоящие ваших трат и времени.
7) Вы можете свести к минимуму количество ссор в семье на почве денег , если введете разумную и справедливую для каждого систему распределения бюджета.
Надеюсь, мой пост был вам полезен и интересен. Мне очень важны ваши комментарии , поэтому делитесь со мной своим опытом и мнениями по этому вопросу. Буду очень рада.
Ваша Полина
В эфире сетевого вещания «ВМ» гости студии обсудили, кто из супругов решает финансовые вопросы в Италии, Венгрии, Испании, Чехии, Японии и США.
Журналист и историк Джованни Савино из Рима рассказал, что в Италии люди обычно женятся очень поздно. Для них важно сначала найти хорошую работу, купить квартиру, машину и научиться обеспечивать себя и будущую семью. Что касается бюджета, то за последние годы ситуация немного изменилась. Если раньше оба супруга имели возможность что-то откладывать, то сейчас денег категорически не хватает.
Снять жилье в Риме стоит около тысячи евро. Плюс коммунальные услуги: это где-то 100-150 евро за воду и 150-200 евро за электричество и отопление. Многие итальянцы не любят пользоваться общественным транспортом, так что в семьях обычно есть по 2-3 машины. А это дополнительные расходы на бензин, - приводит цифры Джованни Савино.
В семье эти расходы, как правило, делятся пополам. Однако если женщине нужно посетить салон красоты, а мужчине, скажем, сходить на футбол, то тут каждый сам за себя.
А вот в Японии ситуация совершенно другая. Женщина, возможно, имеет более низкий социальный статус, чем мужчина, однако именно она целиком и полностью распоряжается общими деньгами.
Многие мужчины несут всю зарплату своим женам, а те потом планируют семейный бюджет и выделяют супругам определенную сумму на личные нужды, - рассказывает президент Русского клуба в Токио Михаил Мозжечков. - Фактически получается, что вся ответственность за использование бюджета лежит на женщине. Мужчина отдал всю зарплату, а женщина «крутится». У кого это получается, у кого нет… Я знаю одну японскую пару, которая развелась из-за того, что жена могла совершать спонтанные покупки, и им из-за этого всегда не хватало к концу месяца. Но в целом японцы достаточно хозяйственные и практичные, на ветер семейные деньги не бросают.
Из общих расходов примерно 30% уходит на жилье, 20-30% - на еду, остальное - на развлечения.
Но если в Японии средняя зарплата молодого человека - 2000 евро, то в Чехии - не больше 1000. Если два человека работают, их общий бюджет - 1500-1700 евро в месяц.
Очень важно с умом распорядиться этими деньгами. Чехи с детства учат детей, как планировать свои расходы и траты. Они, как и итальянцы, не спешат выходить замуж и жениться, делают это лет в 30. Чехия - одна из самых «закредитованных» стран Европы, очень много людей живут на кредиты. Ставки по ипотеке низкие (1,5-2%), поэтому она популярна, - описывает ситуацию в Праге журналист Владимир Снегирев.
В Испании браки заключать принято еще позже, чем в Италии и Чехии - в 35-40 лет. Бюджет семьи делится строго пополам.
Когда вы только начинаете отношения, при всех походах в рестораны, кино каждый партнер оплачивает половину. Вас могут пригласить в ресторан и оплатить ужин, но в следующий раз платить будете вы, - делится специалист по коммуникациям компании «Фокус Репортс» Дарья Кустова . - Когда вы начинаете жить вместе, единственное, что меняется - то, что вы знаете, сколько каждый зарабатывает, и соответственно можете завести общий счет в банке. Вы можете составить список расходов.
Больше всего денег у молодой семьи уходит на ипотеку или аренду жилья.
Похожая ситуация и в венгерских семьях. Только с тем отличием, что каждый вкладывает в общий бюджет сумму, пропорциональную своей зарплате. А еще тут всеми расчетами - а венгры это дело любят - занимается мужчина. Считается, что они делают это более осмысленно.
Около 25-30% бюджета уходит на еду и хозяйственные средства, примерно 10% - на здоровье, еще 10% - на подарки членам семьи, и где-то 20-30% откладываются, при условии, что у семьи есть квартира, - говорит менеджер по маркетингу туристической компании «1000 дорог» Ольга Рожкова .
В большинстве американских семей бюджет тоже общий. У пары есть счет в банке, куда поступает зарплата и мужа, и жены. Они тщательно планируют статьи расходов: дом, машины, телевидение, интернет. Большая часть расходов идет на ребенка.
Американцы отличаются тем, что они практически всю жизнь живут в кредит. Это основная статья расходов - плата за жилье по кредиту. Средняя процентная ставка здесь - 4-4,5%. Когда покупается дом, это кредит на 30 лет, - рассказывает QA-инженер Марина Золина.
Подписывайтесь на канал «Вечерней Москвы» в Telegram!
Сегодня мы поговорим о том, как экономят европейцы, так как эта информация может быть полезна начинающим инвесторам, которые желают накопить начальный инвестиционный капитал. Всем известно, что жители ЕС относятся к собственным деньгам далеко не так, как наши соотечественники. В этом убедились все те, кто учился и работал в европейских странах. Казалось бы, в ЕС уровень жизни выше, чем в нашей стране, и жители европейских государств могут не экономить, но на самом деле это не так.
Большая часть граждан ЕС в повседневной жизни очень бережливо относятся к собственным деньгам. Далее мы постараемся подробно разобраться, как экономят европейцы.
Как экономят европейцы. Основные методы
Следует отметить тот факт, что жители ЕС придумали огромное количество способов экономить. В качестве примера можно привести расходы на коммунальные платежи. Чтобы сократить эту статью расходов, европейцы предпочитают приобретать порошки, а также моющие средства для использования которых не нужна горячая вода. Таким образом, они могут мыть посуду в холодной воде, тем самым сокращая расходы на горячую воду.
Чтобы снизить расходы на оплату водоснабжения, большинство жителей ЕС предпочитает мыть посуду не под проточной водой, а в специальном тазу или раковине.
Особого внимания заслуживает тот факт, что существенная часть европейцев предпочитает использовать разнообразные членские карты, которые дают возможность получать серьезные скидки в магазинах и кафе. При этом важно отметить тот факт, что многие европейцы не обедают в кафе, а приносят домашнюю еду на работу.
Еще одним методом экономить собственные деньги, который применяет большинство европейцев, являются различные акции в супермаркетах. Благодаря этим акциям, у жителей ЕС есть возможно получить практически бесплатную еду. Далее мы более подробно остановимся на традициях экономии, которые распространены в разных государствах европейского союза.
Экономия в Германии
Даже на фоне других европейских стран жители Германии считаются очень бережливыми. Практически все жители этого государства ежемесячно откладывают около десяти процентов своего заработка на будущее. Таким образом, они создают своеобразную подушку безопасности, которая их выручит в трудные времена.
Перед походом в магазин немцы всегда составляют список планируемых покупок. При этом жители Германии практически никогда не приобретают товары и продукты, которые они изначально не внесли в этот список. Таким образом, они защищают себя от импульсных покупок, а, следовательно, от лишних затрат.
Большинство жителей Германии привыкли экономить не только на еде, но и на предметах одежды. Большинство немцев не готовы переплачивать за брендовые предметы одежды. Вместо приобретения брендовой одежды в бутике большинство немцев предпочитает дождаться распродажи и приобрести понравившуюся вещь по более низкой цене.
Жители Германии значительно больше остальных европейцев экономят на коммунальных услугах. Так, например, они предпочитают использовать посудомоечные/стиральные машины лишь после заката, так как в этот период стоимость электрической энергии значительно ниже. Для полива газона перед домом немцы применяют дождевую воду, для сбора которой используются специальные баки.
Жители этой страны очень любят экономить на отоплении. Они включают установленные в их домах системы автономного отопления лишь после наступления серьезных холодов. При этом они поддерживают в жилых помещениях температуру не более +18 градусов.
Экономия во Франции
Согласно имеющимся статистическим данным жители этого государства очень любят разнообразные распродажи. Некоторые французы даже берут отгулы на работе, чтобы приобрести вещи со скидками до 80%.
Довольно интересной французской традицией является поиск попутчиков. При этом французы ищут попутчиков не только для далеких путешествий, но и для поездок в магазин и т.д. Подобный подход дает возможность существенно экономить на бензине, так как попутчики делят его стоимость поровну. Как и немцы, жители Франции также привыкли экономить на коммунальных услугах. Многие жители этой страны с целью экономии принимают ванну не более одного раза в неделю, а все остальное время они предпочитают пользоваться душем.
Экономия в Швеции
Всем известно, что в Швеции самый высокий размер налогов. По этой причине жители этого государства привыкли экономить практически на всем. Большинство шведов приобретает одежду лишь на распродажах, и используют ее в течении длительного времени. Кроме того, старую одежду они стараются продать на специализированных интернет ресурсах.
Кроме того, после достижения тридцатилетнего возраста большинство жителей этого государства начинают создавать свой личный пенсионный фонд. Определенную часть ежемесячного заработка они используют для пополнения этого фонда.
